Ya sea que necesites pedir un préstamo o quieras que tu dinero genere rendimientos, el financiamiento colectivo es una opción que vale la pena considerar.
Si lo estás evaluando, entonces seguro has escuchado el nombre de Afluenta, una de las plataformas más conocidas de fondeo colectivo en México. Después de analizar a fondo su servicio, concluimos que Afluenta es confiable y está debidamente regulada.
Aquí te contamos todo sobre sus servicios de préstamos e inversión, incluyendo opiniones de usuarios reales.
¿Qué es Afluenta?
Afluenta es la plataforma de préstamos P2P o crowdlending más grande de Latinoamérica.
Es una red de finanzas colaborativas que conecta a personas que necesitan un crédito con individuos dispuestos a prestarles dinero a cambio de un rendimiento (intereses).
Simplemente, hace de un intermediario seguro entre las partes y la seguridad de su nombre es lo que atrae a inversores y personas solicitando financiamiento.
Afluenta México ha concedido más de $300 millones de pesos en préstamos y ha otorgado miles de créditos a personas y negocios.
En julio de 2024, la CNBV otorgó a Afluenta la autorización definitiva para operar como Institución de Financiamiento Colectivo (IFC), tras cinco años de proceso. La autorización fue publicada en el Diario Oficial de la Federación el 12 de agosto de 2024.
Esta empresa cuenta con respaldo del IFC y Elevar Equity y muestra el sello de oro de e.Confianza.org. En México es parte de la AFICO (Asociación de Plataformas de Fondeo Colectivo) y Fintech México, además de estar registrada ante CONDUSEF y la CNBV.
Sobre Afluenta
Los préstamos en Afluenta presentan condiciones interesantes de financiamiento, especialmente para quienes demuestran buen historial de crédito.
Si quieres comparar más opciones de crédito, en Financera.MX preparamos una lista de las opciones más interesantes.
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Opción de fondeo colectivo
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Aunque hacemos nuestro mejor esfuerzo para mantener los datos actualizados, no podemos garantizar la precisión completa en una base diaria
Luego de conocer diversas opiniones de Afluenta (en blogs, videos, reseñas y redes sociales), además de probar la plataforma por nosotros mismos, llegamos a las siguientes conclusiones.
Afluenta se ha posicionado como una de las entidades de fondeo colectivo más reconocidas de México, donde casi cualquier persona con buen historial crediticio puede conseguir un préstamo sin mucho papeleo.
Por supuesto, no es la única opción de fondeo colectivo disponible. En México operan más de 20 empresas de este tipo, según la Asociación de Plataformas de Fondeo Colectivo (AFICO).
¿Cómo funciona Afluenta para préstamos?
El método de solicitar dinero e invertir es a modo de subasta. Los solicitantes que piden dinero realizan la solicitud y los inversores deciden si quieren prestar dinero a esa persona.
En un mismo préstamo puede haber varios inversores decidiendo poner su dinero en esa petición. Generalmente, los inversionistas de Afluenta prestan pequeñas sumas de dinero hasta completar el 100% del monto del crédito.
Todas las solicitudes tienen un máximo de 14 días para completar el proceso de fondeo. El solicitante podrá recibir la totalidad de lo recibido o una parte si así lo acepta.
¿Cómo pedir prestado en Afluenta?
Crea tu cuenta
Para esto debes ingresar tus datos personales en la web de Afluenta.
Arma tu solicitud de crédito financiero
Recuerda que este servicio funciona mediante subastas; tú compartes tus necesidades y los financistas llegan a ti. Elige un titular atractivo para tu solicitud y así tendrás más posibilidades de ser recibir dinero.
Espera hasta 14 días para el fondeo
Mira crecer el monto a medida que los inversores se interesan en tu oferta. Cuando se completa el monto, tu préstamo está listo para ser transferido
Comprueba tu identidad
Para recibir el financiamiento, deberás proveer tus documentos de identidad y bancarios, además de aceptar las condiciones del contrato virtual.
¡Recibe el dinero!
La transferencia de dinero puede demorar hasta 48 horas en realizarse.
Muchas más personas conocen a Afluenta como fuente de financiamiento que como plataforma de inversión, por eso hablaremos primero de sus préstamos.
En esta plataforma es posible conseguir préstamos en línea con características similares a las de los bancos y mejores que las de muchas financieras.
Los clientes tienen diferentes perfiles o niveles, los cuales determinan su nivel de riesgo y marcan el monto de los intereses.
El monto del CAT y los intereses varían según el plazo del préstamo. Generalmente, a mayor plazo, menos intereses.
Son siete niveles en total, aquí resumimos el CAT o Costo Anual Total de cada uno:
| Nivel | CAT Mínimo (6 meses) | CAT Máximo (48 meses) |
|---|---|---|
| AA | 58.49% | 39.30% |
| A | 79.43% | 48.60% |
| B | 96.45% | 60.57% |
| C | 182.74% | 88.68% |
| D | 279.66% | 120.82% |
| E | 467.73% | 179.06% |
| F | 1,043.31% | 420.10% |
En sus préstamos se aplica entre 3.5% y 12% + IVA de tasa de apertura, todo depende del perfil del cliente, el monto y el plazo del préstamo. Además, hay una cuota mensual de administración de $110 pesos + IVA y un cargo por mora de $300 pesos por cuota vencida.
¿Cuánto cobra Afluenta por sus préstamos?
Además de los intereses que varían según tu perfil crediticio, Afluenta cobra las siguientes comisiones:
- Comisión de apertura: entre 3.5% y 12% del monto solicitado + IVA
- Cuota mensual de administración: $110 pesos + IVA
- Cargo por mora: $300 pesos por cada cuota vencida
- Interés moratorio: 50% adicional sobre la tasa de interés ordinaria
- Pago en ventanilla BBVA: $50 pesos por operación
Estos costos pueden sumar una cantidad considerable al costo total del crédito. Si comparas con otras opciones de préstamos en línea, asegúrate de calcular el CAT completo para tener una visión real del costo.
¿Cómo invertir en Afluenta?
Si tienes dinero y buscas nuevas formas de invertir en México, los préstamos P2P o financiamiento colectivo son para ti. En el caso de Afluenta, el rendimiento va del 19.12% al 110.44%.
La plataforma de Afluenta funciona a modo de subasta, es decir, cada petición de préstamo aparece como una solicitud.
En la subasta podrás visualizar el monto, plazo de devolución, perfil crediticio del solicitante, cuántos inversores forman parte del préstamo y el estado de fondeo; es decir, el porcentaje que falta para completar la inversión del solicitante.
En la imagen se aprecia la opción de portafolios, la cual revela las posiciones de inversión que otros inversionistas quieren vender dentro de la plataforma. Básicamente, es un mercado secundario para conseguir liquidez anticipada.
La gran ventaja es que puedes invertir pequeñas cantidades. A partir de $200 pesos por crédito y una inversión inicial mínima de $5,000 pesos. Mensualmente, recibirás la devolución de la inversión y podrás decidir si sigues invirtiendo o si prefieres retirarlo.
Siguiendo la tabla de perfiles antes presentada, estos son los rendimientos que ofrece esta entidad.
En el caso de que un usuario se atrase en el pago, Afluenta se encarga de gestionar el cobro, recurriendo a agencias especialistas si fuera necesario.
Sin embargo, ten presente que toda inversión tiene un riesgo. Puede que el usuario no complete nunca el pago, por lo que perderías ese dinero. Varios usuarios han reportado carteras vencidas que superan el 10% de su inversión total, lo cual reduce considerablemente los rendimientos reales.
Es importante destacar que Afluenta ofrece créditos asegurados en caso de fallecimiento o invalidez total y permanente.
Alternativas de fondeo colectivo
¿Qué tan confiable es Afluenta MX?
Al ser una plataforma de crowdlending o financiamiento colectivo y no tener que pasar por los bancos para solicitar un préstamo, los préstamos de Afluenta tienen intereses competitivos para perfiles de bajo riesgo.
Además, los usuarios pueden solicitar un préstamo para financiar cualquier tipo de proyecto, desde viajes, bodas, emprendimientos, refinanciar deudas, pagar por educación, gastos médicos y más.
El servicio de atención al cliente ofrece atención por email, chat y teléfono. Tal y como exige CONDUSEF, responden las exigencias de sus usuarios, aunque algunos reportan demoras en la resolución de problemas complejos.
En Afluenta no hay costos ocultos, siempre sabrás con anticipación el valor de cada cuota y los costos o riesgos de invertir.
Si has buscado información sobre "la mentira de Afluenta", debes saber que esta búsqueda se origina principalmente por experiencias negativas de inversionistas cuyas carteras vencidas superaron los rendimientos esperados. No se trata de un fraude: la empresa opera legalmente con autorización de la CNBV, pero el riesgo de impago en préstamos P2P es real y debe considerarse.
Dicho esto, Afluenta tiene una calificación de 2.6 sobre 5 en Trustpilot, con quejas relacionadas a dificultades para retirar fondos y falta de respuesta del soporte. Durante el primer semestre de 2025, CONDUSEF registró nueve quejas contra la plataforma.
Si has sido cliente de Afluenta México, te invitamos a dejar tu comentario para que nuevos clientes sepan cómo funciona su servicio.
¿Cómo pagar tu préstamo en Afluenta?
Afluenta ofrece varias opciones para realizar el pago de las cuotas de tu préstamo:
- Domiciliación bancaria: se descuenta automáticamente de tu cuenta bancaria en la fecha de pago
- Transferencia SPEI: desde cualquier banco a la cuenta CLABE de Afluenta
- Ventanilla BBVA: pago en efectivo en sucursales BBVA (costo adicional de $50 pesos)
La opción más recomendable es la domiciliación, ya que evita olvidos que puedan generar cargos por mora de $300 pesos por cuota vencida.
También es posible realizar pagos anticipados o liquidar el crédito antes del plazo acordado sin penalización.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tarda Afluenta en depositar?
Los fondos son recibidos en un plazo máximo de 48 horas una vez completado el fondeo.
Considera sumar a este tiempo los 14 días tope de subasta que establece Afluenta para juntar el dinero entre los inversionistas de la plataforma. Si la subasta no alcanza el 100%, puedes aceptar el monto parcial fondeado.
¿Cuánto presta Afluenta?
Afluenta puede prestar hasta $360,000 pesos según tus características como cliente. La solicitud mínima es de $7,000 pesos mexicanos.
El plazo de pago para los créditos personales va de 6 hasta 48 meses. Los intereses y el CAT varían según tu perfil crediticio y el plazo elegido.
¿Qué significa Afluenta?
Es una palabra inspirada en el término latino "AFFLUERE", que en español se traduce en "fluir" o "ir hacia". El nombre refleja la idea de que el dinero fluye directamente entre personas, sin intermediarios bancarios.
¿Qué tan seguro es Afluenta?
Afluenta cuenta con la autorización definitiva de la CNBV desde julio de 2024 para operar como Institución de Financiamiento Colectivo (IFC) en México.
Además, está supervisada por CONDUSEF y no acepta clientes con deudas activas, lo que reduce el riesgo para los inversionistas. Sin embargo, toda inversión en préstamos P2P conlleva riesgo de impago.
¿Afluenta es legal en México?
Sí, Afluenta es legal en México. En julio de 2024, la CNBV le otorgó la autorización definitiva para operar como Institución de Financiamiento Colectivo, publicada en el Diario Oficial de la Federación el 12 de agosto de 2024.
Es miembro de la AFICO (Asociación de Plataformas de Fondeo Colectivo) y Fintech México, y está registrada en el SIPRES de CONDUSEF.
¿Qué pasó con Afluenta?
Afluenta sigue operando en México con autorización de la CNBV. En Perú, la SMV revocó su autorización por falta de actividad en la plataforma.
En México, algunos usuarios han reportado problemas con retiros de fondos y falta de respuesta del soporte, lo que ha generado preocupación. Sin embargo, la plataforma continúa otorgando créditos y aceptando inversores.
