Si estás buscando un servicio de préstamos en línea, es probable que te hayas topado con el nombre de Avafin, una marca cuyo nombre tiene gran presencia en internet y redes sociales.
Aunque tiene nueva imagen, realmente esta empresa tiene muchos años operando en el mundo del financiamiento bajo otro nombre: LendOn. Pertenece al grupo internacional Capitec Bank, que opera en 5 países. Aquí exploramos si Avafin es confiable, cómo funciona y cuánto cuesta realmente pedir un préstamo con ellos.
¿Qué es AvaFin?
Antes conocida como LendOn, Avafin es una empresa especializada en préstamos personales de rápida aprobación y con pocos requisitos.
Esta marca opera en México bajo la compañía Available Finances S.A. de C.V, es una empresa legalmente registrada y forma parte del grupo financiero Capitec Bank, uno de los bancos más grandes de Sudáfrica.
Como ocurre con otras empresas del sector como Dineria y MoneyMan, es una empresa financiera, pero no es una SOFOM o similar, por lo que no es supervisada por CONDUSEF. En cambio, es PROFECO quien se encarga de su regulación.
Avafin ofrece préstamos desde $500 hasta $80,000 MXN para clientes recurrentes, aunque el primer préstamo está limitado a un máximo de $8,000 MXN.
¿Cómo funciona Avafin?
Las solicitudes en Avafin se realizan completamente en línea, ya sea desde su página web o desde su app.
En cualquiera de las dos opciones lo primero que verás será un menú para elegir el monto de tu préstamo, así como el plazo que eliges para pagarlo.
Además, verás un simulador que te muestra cuánto dinero deberás pagar, así como un cuadro con los costos que acarrea un préstamo en Avafin.
Según información compartida por Amanda Ochoa Aguilar, Directora General de AvaFin México, el 96% de los clientes reciben los fondos en menos de 1 hora.
Los plazos de pago disponibles son de 7, 14, 21 o 30 días. Si no puedes pagar a tiempo, Avafin ofrece extensiones de 14, 21 o 30 días siempre que hayas cubierto al menos el costo de los intereses ordinarios.
Además, podrás disfrutar de pago anticipado sin penalización alguna, lo que hace de esta empresa una buena opción para quienes tienen la certeza de que podrán pagar antes de la fecha de vencimiento.
Costos y comisiones
Estos son los costos actuales de Avafin:
- Tasa de interés ordinaria anual fija: 302% a 436%
- Tasa de interés moratoria anual fija: hasta 733.55%
- CAT promedio anual: 5564.7% sin IVA
- Comisión por apertura: 4% del monto principal
- Comisión por análisis crediticio: 2.5% del monto principal
- Comisión por disposición: 1% sobre el monto de cada disposición
En total, las comisiones suman un 7.5% del monto del préstamo más IVA.
Requisitos
Tener entre 20 y 65 años
Credencial de elector
Cuenta bancaria propia
Teléfono y correo de contacto
Como puedes ver, los requisitos son pocos y además bastante accesibles.
Una de las grandes ventajas de Avafin es que el historial crediticio no es determinante para otorgar sus créditos.
No obstante, sí que revisa el historial y la calificación de sus clientes, lo cual hace consultando con el Círculo de Crédito.
Opiniones de Avafin
Avafin, anteriormente conocida como LendOn, es una empresa de financiamiento que forma parte de Capitec Bank, un grupo que opera en 5 países. A pesar de estar regulada por PROFECO y mantener una buena reputación, el hecho de no estar supervisada por CONDUSEF genera algunas dudas entre los usuarios.
No obstante, destaca por su excelente servicio al cliente, que comienza con un eficiente chatbot en su web y app, complementado con atención por correo (info@avafin.mx) y teléfono ((55) 5351 8322), aunque esta última puede ser algo lenta.
La plataforma digital de Avafin sobresale por su diseño intuitivo tanto en su sitio web como en su aplicación, la cual cuenta con más de un millón de descargas en Google Play. Estas herramientas facilitan todo el proceso de solicitud, gestión y pago de préstamos, permitiendo a los usuarios definir rápidamente el monto y plazo deseados.
El principal inconveniente de Avafin radica en su elevado costo, con un CAT promedio de 5564.7% sin IVA y una tasa de interés anual de entre 302% y 436%. Además, cobra comisiones por apertura (4%), análisis crediticio (2.5%) y disposición (1%). Sin embargo, la empresa mantiene transparencia respecto a estos costos, informando claramente sobre las tasas y posibles cargos por pagos tardíos desde el inicio del proceso.
En términos de seguridad, Avafin protege adecuadamente la información personal y financiera de sus clientes, aunque ha sido asociada con despachos de cobranza que utilizan métodos invasivos, aspecto importante a considerar para quienes valoran la protección de los derechos del deudor en México.
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Entonces, ¿AvaFin es confiable?
A pesar de que no está registrada ante CONDUSEF por no ser una figura financiera como SOFOM, SAPI o SOCAP, AvaFin aparece en el Buró Comercial de PROFECO bajo el nombre de Available Finances S.A. de C.V.
Esto significa que, aunque no puedes hacer quejas ante CONDUSEF, sí puedes acudir a PROFECO si tienes problemas con esta empresa. Para quienes buscan la certeza de que una financiera esté en CONDUSEF, Avafin no cumple ese criterio, pero eso no la hace ilegal ni es un montadeudas.
Si bien los motivos de reclamación son varios, apenas tiene 28 quejas en PROFECO, de las cuales más de la mitad ya han sido resueltas.
Avafin México es una entidad de financiamiento sólida que ha demostrado que, aunque no está libre de quejas, está dispuesta a conciliar con sus clientes para resolver el mejor acuerdo.
Aunque cobra altos intereses (CAT de 5564.7%), es transparente con ello y lo puedes ver a cada momento desde que ingresas el monto y el plazo en la web, ya que podrás ver el CAT, la tasa de interés y la tabla de amortización tentativa.
Pide un préstamo en Avafin si tienes posibilidades de pagarlo dentro del plazo y no es viable para ti acudir a una financiera que cobre menos intereses o incluso a una entidad bancaria.
Y si aún te preguntas qué tan confiable es Avafin, lee la sección de comentarios, donde usuarios de sus préstamos comparten sus impresiones.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto es lo máximo que presta AvaFin?
Avafin presta hasta $80,000 MXN para clientes recurrentes con buen historial de pago. El monto mínimo es de $500 MXN.
¿Cuánto te presta AvaFin por primera vez?
El primer préstamo en Avafin tiene un límite de $8,000 MXN. Conforme vayas pagando a tiempo, el monto disponible irá aumentando hasta alcanzar los $80,000 MXN.
¿Qué era antes AvaFin?
Esta marca era conocida antes como LendOn y tenía una gran reputación y conocimiento en el mundo del financiamiento, el cual trasladaron a la nueva marca Avafin. Actualmente forma parte de Capitec Bank, un grupo financiero internacional que opera en 5 países.
¿Que financiera es AvaFin?
Técnicamente, AvaFin no es una financiera como lo definen las leyes mexicanas, sino que más bien es una fintech, aunque en México existen estrictas categorías sobre lo que pueden hacer las fintechs y esta empresa no encaja allí.
Podría decirse que Avafin es una empresa de financiamiento privado que opera bajo Available Finances S.A. de C.V.
¿AvaFin es legal?
Esta empresa está registrada con el nombre de Available Finances S.A. de C.V. y aparece en el Buró Comercial de PROFECO, por lo que es 100% legal. No es un montadeudas.
¿Cuánto tarda AvaFin en depositar?
El 96% de los clientes recibe sus fondos en menos de 1 hora. Si es en fin de semana, la transacción podría demorar hasta el lunes o siguiente día laborable efectivo.
¿Qué pasa si no le pago a AvaFin?
Esto es lo que ocurre cuando no pagas a tiempo un préstamo de Avafin
- Aparecerán los intereses de mora (hasta 733.55% anual)
- Se afectará tu historial crediticio en el Círculo de Crédito
- Comenzarán las acciones de cobranza (llamadas, correos y mensajes) por parte de despachos de cobranza
- Podrías recibir una demanda mercantil
- Aunque es poco probable debido a que sus préstamos son por bajos montos, un juez podría ordenar un embargo para pagar tus deudas
¿Cómo cancelar cuenta AvaFin?
Envía un mensaje al correo privacidad@avafin.mx solicitando la cancelación de tu cuenta en la plataforma.
Te pedirán ciertos datos como nombre y domicilio completo para proceder.
Para cerrar tu cuenta no puedes tener deuda activa con la plataforma.
¿Cómo pagar Avafin?
Estas son las opciones disponibles:
- Sucursales bancarias (BBVA e Inbursa sin comisión)
- Practicaja BBVA
- Transferencia desde cuenta CLABE
- OXXO y OXXO Pay
- Paynet de Openpay (tiendas como 7 Eleven, Waldo's, Super Farmacia y Bodega Aurrera)
¿Cómo negociar con Avafin?
Cada deuda y cada empresa es única, por lo que esta solución podría cambiar en cada caso. Sin embargo, parece lo más razonable:
- Pide una extensión y paga los intereses ordinarios si es posible aún
- Ofrece pagar tu deuda en dos o tres pagos
- Intenta negociar una quita para que sea más fácil pagar
- Consigue una reparadora de crédito que te ayude
Si en el proceso de cobranza se violan tus derechos, haz las denuncias pertinentes para disminuir la frecuencia e intensidad de las mismas y la situación se vuelva más manejable.
¿Avafin puede embargar?
No, ninguna entidad financiera puede embargarte ni tampoco los despachos de cobranza con los que trabaje, solamente los jueces ordenan los embargos.
Dependiendo de la cantidad de la deuda, Avafin podría tomar medidas que lleven a una denuncia y que, si el juez lo determine así, esto repercuta en un embargo. Sin embargo, dado que los montos de préstamo son relativamente bajos (máximo $80,000 MXN), esto es poco frecuente.
