Préstamos personales

En México existen miles de opciones para conseguir préstamos. La oferta de bancos, financieras, apps, fintechs y entidades de fondeo colectivo abarca más de 3.000 empresas.

Con tanto para elegir, sabemos que puede ser abrumador encontrar préstamos personales que se adapten a lo que buscas.

Desde Financera.MX te hacemos el trabajo más fácil y comparamos para ti algunas de las mejores opciones en México. Conoce los intereses, plazos, montos y elige el que más te convenga.

Mejores préstamos personales en México

En México operan más de 20.000 entidades en las cuales se puede obtener algún tipo de financiamiento. Estas son algunas de las mejores opciones que permiten hacer una solicitud completamente por internet:

​1. MoneyMan 🥇

Esta innovadora fintech, con presencia tanto en México como en España, opera con las autorizaciones regulatorias necesarias y ofrece una característica distintiva: aunque consulta al Buró de Crédito, hace préstamos a personas con mal historial.

MoneyMan ha implementado un sistema de calificación propio, diseñado estratégicamente para beneficiar a sus clientes mientras administra eficientemente su riesgo crediticio. Con esto premia la lealtad, permitiendo a los usuarios acceder a montos más elevados y condiciones más favorables conforme establecen un historial positivo con la plataforma.

​2. Kueski 🥈

Para muchos, Kueski es la mejor app de préstamos en México o al menos está entre las mejores. Es fácil de utilizar y además tiene beneficios que otras entidades no ofrecen.

Por ejemplo, si aceptas ciertas condiciones como plazos acortados, podrías recibir un primer préstamo gratis. Además, a medida que uses su servicio, tus préstamos pueden ser por un monto mayor.

También dispone de una modalidad de compras a crédito en comercios afiliados al servicio de Kueski Pay.

​3. Dineria 🥉

Los préstamos personales online en México deben mucho a Dineria, una marca que tiene años trabajando para que sea posible conseguir financiamiento en cualquier parte del país desde su página web.

Uno de los aspectos destacados de Dineria es que hace préstamos sin nómina, ya que es una entidad que también recibe otro tipo de documentos como comprobante de ingresos. Así que son los mejores préstamos personales para jubilados, emprendedores y personas que viven de la renta de propiedades.

​4. Kubo Financiero

Seguro has escuchado que las empresas de financiamiento colectivo son una excelente opción. Pues una de las mejores es Kubo, que tiene detrás un montón de inversionistas listos para prestar dinero.

Gracias a la afluencia de personas que quieren recibir recompensas por prestar su dinero, Kubo Financiero tiene un rápido tiempo de aprobación y ofrece intereses similares a los de los bancos, pero con mucha menos burocracia.

​5. BanCoppel

BanCoppel destaca entre las instituciones bancarias más populares, principalmente debido a sus criterios de elegibilidad más flexibles.

Según la evaluación realizada por la CONDUSEF a través de su Buró de Entidades Financieras, este banco se posiciona como uno de los bancos mejor calificados de México.

Para aquellos cuyo historial crediticio les permite acceder a financiamiento, BanCoppel es uno de los mejores lugares para pedir préstamos en el mercado financiero actual en México.

Para conocer más sobre las opciones de préstamos personales en México, mira este cuadro comparativo, donde encontrarás algunas de las empresas financieras más populares:

Comparativa de opciones de préstamo

29864 de los clientes eligieron esta opción

Tasa de interés anual180% - 10880.09%

Monto del préstamo$1,000 - $35,000

Plazo90 días - 10 years

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Vista general

Detalles

Tasa de interés anual180% - 10880.09%

Monto del préstamo$1,000 - $35,000

Plazo90 días - 10 years

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¡Así de fácil es conseguir un préstamo!

Haz clic en el botón azul para ser redirigido a la web de una financiera y checar en su propia página las condiciones del préstamo. Llenar el formulario de solicitud te tomará menos de 5 minutos y recibirás una respuesta casi inmediata.

¿Cómo elegir el mejor préstamo personal?

Como ves, el proceso es muy simple y fácil de seguir. En pocos minutos recibes una respuesta y puedes contar con el dinero o repetir el proceso de solicitud en otra entidad financiera.

A diferencia de otras opciones de financiamiento, estas son flexibles, rápidas y aceptan solicitudes todo el día, todos los días.

Ventajas de los préstamos personales en México

• Plazos flexibles: entre un mes y cinco años para pagar.

• Financiamiento casi inmediato: la mayoría de los préstamos se aprueban al día siguiente hábil de haber sido solicitados.

• Dinero para usar en lo que quieras: los préstamos personales pueden tener cualquier fin que prefieras.

• Construcción del historial de crédito: pagar a tiempo y completo te ayudará a mejorar tu historial.

• Aceptan solicitudes 24/7: como se trata de aplicaciones de bancos y páginas web de financieras, puedes hacer tu solicitud en cualquier momento y lugar.

• Solicitud completamente en línea: sin filas, papeleos o burocracia.

Este tipo de préstamos tiene ventajas notables frente a otras alternativas de financiamiento en México. Los préstamos personales son una solución especialmente para los que no pueden conseguir créditos en el sistema bancario tradicional.

Requisitos de los préstamos personales online

• CURP

• INE

• Comprobante de ingresos

• Comprobante de domicilio

• Número telefónico y un correo de contacto

• Cuenta CLABE propia

• Tener buen historial crediticio*****

* Es un requisito flexible en los créditos personales. No todas las empresas miran el Buró e incluso si la miran no le dan la misma importancia que a otros factores.

Ten en cuenta que los requisitos pueden variar en cada entidad, por lo que es necesario conocer de antemano lo que pide un prestamista específico antes de hacer una solicitud. Sin embargo, los documentos y condiciones más comunes son los que presentamos.

Algunas entidades se especializan en prestar dinero a personas sin Buró o con mal historial, otras simplemente le dan menos importancia de la que le dan los bancos, que son mucho más estrictos.

En Financera.MX aconsejamos hacer solicitudes incluso teniendo mal Buró o sin tener historial crediticio, pues cada entidad tiene sus propios criterios.

Si no conoces tu calificación crediticia, lee nuestra sobre cómo consular el Buró de Crédito.

Préstamos personales sin Buró de Crédito

Antes solo era posible conseguir financiamiento en los bancos, pero hoy existen un montón de financieras que permiten solicitar préstamos en línea con tasas de interés competitivas y requisitos más flexibles.

En México, solo 13 de cada 100 personas consideran que tienen un buen score en el Buró de Crédito:

Según datos de la institución financiera Destácame, así es la realidad del Buró de Crédito. Es por eso que este tipo de préstamos es importante, a pesar de tener intereses más altos, y sus plazos suelen ser más cortos, al igual que los montos de préstamos suelen ser más bajos.

Estas medidas son la forma en que se protegen las entidades que deciden no darle tanta importancia al Buró de Crédito para otorgar préstamos en línea.

¿Qué puedo hacer con el dinero de prestamos personales inmediatos?

A diferencia de las hipotecas, que solo se pueden usar para pagar por un inmueble, o del crédito al consumo, que se usa exclusivamente para pagar bienes y servicios, un préstamo personal puede tener cualquier fin.

Es dinero para usar completamente en lo que se quiera, si bien eso encarece ligeramente el costo del dinero en comparación con otras opciones de financiamiento, es la mejor opción para gastos que no caben en categorías estrictas. Por ejemplo:

Dinero de uso libre

• Cubrir gastos médicos: si una emergencia pone una vida en peligro, el financiamiento siempre es una buena opción.

• Pagar deudas: no debería ser un recurso frecuente, pues pagarás más dinero en intereses, pero puedes cubrir los gastos de otros préstamos. Solo recuerda no endeudarte por encima del 30% de tus ingresos.

• Solventar emergencias: siempre pueden surgir gastos inesperados relacionados con accidentes, reparaciones o cosas urgentes que atender.

• Gastos educativos: pagar por tu educación o la de tus hijos es, de cierta forma, asegurar un mejor futuro.

• Reparar el auto: los gastos del coche, sean imprevistos o planificados, puede requerir financiamiento.

• Remodelar tu hogar o negocio: embellecer tu casa o hacer mejoras en tu negocio podría requerir de capital que no tienes al momento. No obstante, hacer la inversión en buen momento podría aumentar su valor.

• Comenzar un emprendimiento: el capital es lo más difícil de conseguir para los emprendedores. Si no consigues un préstamo especializado, uno personal podría ser una opción.

• Hacer la despensa: los gastos corrientes pueden ser cubiertos con un préstamo en casos de emergencia, pero no es buena idea endeudarse para vivir, mejor baja tus gastos corrientes.

• Comprar lo que siempre has querido: darte un gusto cada cierto tiempo te ayuda a mantener tus objetivos.

¿Dónde puedo préstamos personales en México?

En México existen diversos tipos de entidades en las cuales se puede conseguir financiamiento. Aquí las clasificamos según su naturaleza:

Considera que en cada tipo de entidad existen cientos o decenas de opciones.

Bancos

El camino convencional para obtener financiamiento.

Por lo general, los bancos aplican criterios más rigurosos en sus requisitos, pero ofrecen la ventaja de límites de crédito más elevados y tasas de interés más favorables.

Ser cliente de un banco específico puede facilitar el acceso a financiamiento en esa misma institución o en entidades asociadas.

Un beneficio adicional es la posibilidad de configurar pagos automáticos desde tu cuenta bancaria, lo que reduce el riesgo de incurrir en mora.

Plataformas de fondeo colectivo

Las plataformas de financiamiento colectivo o préstamos P2P ofrecen créditos personales en línea financiados por inversionistas. 

En lugar de prestar dinero de sus propios fondos, estas plataformas son intermediarios entre personas que necesitan dinero e inversionistas, personas que buscan que su dinero genere rendimientos.

El interés que se cobra en los préstamos a meses sirve para pagar el rendimiento que reciben los inversionistas. 

Para optimizar el manejo del riesgo, han desarrollado su propio sistema de medición, el cual permite a los candidatos con mejor perfil obtener préstamos con mejores condiciones.

Algunos de los mejores créditos personales de este tipo son:

Financieras

Se trata de SOFOMES (Sociedades Financieras de Objeto Múltiple), SOFIPOS (Sociedades Financieras Populares) y entidades similares autorizadas por CONDUSEF y la CNBV para otorgar financiamiento.

Típicamente, son préstamos que van desde los $1,000 hasta los $300,000 pesos, aunque eso varía según la entidad.

Especialmente estas empresas hacen excepciones y no revisan historial de crédito, lo que les permite tener como clientes a mexicanos que los bancos dejan fuera de sus servicios.

Si bien pueden tener intereses más altos, son una opción de los mejores créditos personales para quienes no cumplen con los requisitos de los bancos o ni siquiera están bancarizados.

Comparando créditos personales

• Intereses: la tasa de interés se expresa en términos porcentuales (como 15,5%) y representa el precio que te cuentas al recibir dicho préstamo. Que sea porcentual significa que cuanto más alto sea el préstamo, mayor será la cantidad a pagar en intereses.

• Comisión de apertura: un cargo que cobran algunas instituciones por emitir un préstamo. Este puede ser una cantidad fija o un pequeño porcentaje del monto del préstamo.

• CAT: es el Costo Anual Total del préstamo, se expresa en términos porcentuales y engloba los intereses, las comisiones, cargos, primas de seguro y cualquier otro desembolso que el prestatario deba hacer para disfrutar del préstamo. Algunas comisiones, como la de pago anticipado o penalización, no se incluyen, pues no son parte original del préstamo.

• Plazo: es el tiempo en el cual se paga el préstamo. Este determina el valor de las cuotas y afecta los intereses, pues a mayor plazo, mayor será la tasa de interés.

• Monto límite: este producto tiene un mínimo y un máximo que se puede conseguir, el cual suele ir de $1,000 pesos a $300,000 pesos. Es ideal que el préstamo cubra el monto requerido para no pedir dos préstamos y que, si lo excede, no sea por mucho, para así ahorrar dinero en intereses.

También hay otros elementos que se recomienda mirar, como métodos de cobro y de pago que ofrece la entidad, así como el funcionamiento de su página web o aplicación, los intereses moratorios y posibles modificaciones anuales en la tasa de interés.

Comisiones

Como mencionamos, el CAT es uno de los elementos de mayor importancia al momento de comparar opciones de préstamos personales en México.

Para su cálculo correcto se deben incluir todas las comisiones que el prestatario pagará mientras pague cuotas del préstamo. También se suman otros gastos y seguros.

Aquí tienes una lista de las más comunes en bancos, financieras y fintechs:

Comisiones escondidas en los préstamos

• Comisión de gestión: un porcentaje o una tasa fija que se cobra por tramitar el préstamo.

• Comisión de apertura: generalmente un bajo porcentaje del préstamo que se cobra por oficializar el préstamo.

• Anualidad: si el plazo de pago es mayor a un año, muchas entidades cobran una pequeña anualidad por los gastos administrativos.

• Comisión de estudio financiero: en caos especiales, las entidades pueden cobrar por conocer tu historial financiero.

• Seguro de desempleo: los bancos incluyen este pago en las cuotas y sirve para que puedas suspender algunas cuotas momentáneamente en caso de que pierdas tu empleo.

• Gastos de notario: generalmente lo cobran las financieras pequeñas como parte del trámite.

¡Compara con Financera.MX!

En Financera.MX nos preocupamos por tus finanzas, por ello, nos dedicamos a reseñar exclusivamente información verídica y análisis de instituciones financieras verificadas y reguladas.

Aunque los préstamos mensuales pueden aliviar ciertas situaciones, es crucial emplearlos con prudencia y no como solución habitual. Si experimentas dificultades económicas frecuentes, te aconsejamos revisar tu presupuesto y explorar alternativas para aumentar tus ingresos.

En caso de que no tengas el mejor historial, pero, aun así, necesites dinero de inmediato, MoneyMan es una de las opciones más destacadas. Su tiempo de aprobación suele ser menos de 2 horas y tiene un atractivo plan que mejora las condiciones de sus préstamos a medida que uses el servicio.